Vezan depozit s fiksno obrestno mero
Banka obrestuje sredstva po fiksni obrestni meri, ki se določi na dan sklenitve pogodbe in se ne spreminja med dobo vezave, ki je opredeljena s pogodbo.
Vezan depozit s spremenljivo obrestno mero
Banka sredstva obrestuje po spremenljivi obrestni meri. Obrestna mera je sestavljena iz referenčne obrestne mere (3-mesečni Euribor) in fiksnega obrestnega pribitka.
Referenčna obrestna mera se izračunava dnevno. Določi se na dan sklenitve pogodbe in se spreminja vsake tri mesece, šteto od dneva sklenitve pogodbe dalje. Ob vsakem izteku trimesečnega obdobja se upošteva nova, na dan spremembe veljavna vrednost referenčne obrestne mere. Obrestni pribitek je fiksen celotno dobo vezave depozita.
Banka obračuna obresti dnevno in na proporcionalen način, pripiše oziroma izplača pa jih v skladu s pogodbenimi določili. Za obračun obresti upošteva dejansko število dni v mesecu in 365/366 dni v letu. Pri štetju dni se upošteva prvi, ne pa tudi zadnji dan poslovnega dogodka.
Banka obračuna obresti po formuli, kjer pomeni:
o = obresti
Go = začetna glavnica
p = obrestna mera
d = dejansko število dni v letu, za katere računamo obresti