Naložbeno življenjsko zavarovanje Skladba

Naložbeno življenjsko zavarovanje Skladba je namenjeno vsem, ki želijo hkrati oplemenititi prihranke in zagotoviti dodatno socialno varnost družine ob morebitnem neljubem dogodku v okviru življenjskega zavarovanja za primer smrti.

• naložbena politika investicijskih skladov omogoča zaščito naložb v obdobju padanja delniških tečajev;
• možnost brezplačnega prenosa sredstev med izbranimi investicijskimi skladi na polici v okviru istega naložbenega zavarovanja (brez plačila davka, saj se zavarovanje ne prekine);
• oprostitev plačila dohodnine, če je pogodba sklenjena za obdobje 10 ali več let in je zavarovalec hkrati tudi prejemnik izplačila;
• poleg naložbe je vključeno tudi življenjsko zavarovanje za primer smrti (višino zavarovalne vsote izberete sami glede na svoje potrebe in želje).

Naložbeno življenjsko zavarovanje Skladba vključuje:

• možnost preprostega vplačevanja v izbrani investicijski sklad,
• možnost minimalne mesečne naložbene premije že od 50 EUR,
• možnost minimalne enkratne naložbene premije že od 750 EUR.

Kako pogosto in kako dolgo lahko vlagate v naložbeno življenjsko zavarovanje Skladba?
Dinamika plačevanja premije je lahko mesečna, četrtletna, polletna, letna ali kot enkratno vplačilo ob sklenitvi zavarovanja. Poleg rednih obrokov so mogoča tudi izredna vplačila. Dobo vplačevanja naložbene premije določite ob sklenitvi naložbenega življenjskega zavarovanja Skladba (od 5 do 20 let). Izbirate lahko med vplačili premije v več skladov.

Značilnosti investicijskih skladov v okviru naložbenega življenjskega zavarovanja Skladba
Skladba temelji na enkratnem ali obročnem vlaganju v mednarodni investicijski sklad, pri čemer lahko izbirate med investicijskima skladoma Agiléo P2 in Lyxsor Equisys Fund – Euroland R1.

Agiléo P2 je mednarodni uravnoteženi investicijski sklad skladov z inovativnim načinom upravljanja naložb.

Agiléo P2 se uvršča v novo generacijo investicijskih skladov, katerih osnovna lastnost je, da omogočajo višje donose v daljšem časovnem obdobju.

Z učinkovitim načinom upravljanja naložb upravljavci sklada zagotavljajo ohranjanje premoženja tudi v obdobju padajočih delniških tečajev.

Značilnosti sklada Agiléo P2 so:

• trajna zaščita vloženih sredstev, ki je enaka 90-odstotni vrednosti prve izračunane vrednosti enote premoženja (VEP) ob začetku vsakega koledarskega leta;
• dinamična razporeditev naložb med tvegane (košarica delniških skladov) in netvegane naložbe (instrumenti denarnega trga);
• naložbena politika sklada omogoča zniževanje stopnje tveganja s prenosom tveganih naložb med netvegane;
• stopnja izpostavljenosti tveganim naložbam znaša ob začetku vsakega koledarskega leta 50 % vrednosti celotnih naložb;
• sklad je primeren za vse vlagatelje, ki želijo omejiti izpostavljenost tveganim naložbam.

Investicijski sklad Agiléo P2 upravlja družba Lyxor Asset Management, ki je v 100 % lasti družbe za upravljanje Société Générale Asset Management (SGAM).

Investicijski sklad Lyxsor Equisys Fund – Euroland R1 je delniški sklad, katerega naložbena politika je usmerjena na trge evroobmočja.

Inovativna naložbena strategija sklada je usmerjena k preseganju donosov, hkrati pa omogoča zaščito sklada v obdobju padanja delniških tečajev.

Značilnosti sklada Lyxsor Equisys Fund – Euroland R1 so:

• naložbe investicijskega sklada obsegajo delnice, katerih nestanovitnost letno znaša največ 10 %;
• stopnja nestanovitnosti naložb sklada je precej nižja od primerljive tržne nestanovitnosti – višja je nestanovitnost, večje je tveganje;
• izbor do 40 delnic z visokim potencialom rasti iz nabora delnic, ki sestavljajo borzni indeks DJ Stoxx 600;
• stopnja izpostavljenosti tveganim naložbam je znižana z uporabo zavarovalnih tehnik. Portfelj delnic je zaščiten v razponu od 0 do 100 % s prodajo terminskih pogodb na borzni indeks DJ Euro Stoxx 50;
• s prodajo terminskih pogodb se zaščitijo naložbe v obdobju padanja delniških tečajev;
• če gre za 100 % zavarovanje naložb z uporabo terminskih pogodb, je tveganje celotnega portfelja sklada enako 0 %;
• stopnja letne zaščite ni določena vnaprej in se prilagaja razmeram na kapitalskih trgih;
• sklad je primeren za vse vlagatelje, ki želijo omejiti izpostavljenost tveganim naložbam.

Doba zavarovanja za primer smrti in jamstvo zavarovalnice

Zavarovanje je doživljenjsko. Med zavarovanjem ste zavarovani za primer smrti v višini dogovorjene zavarovalne vsote, vendar največ do dopolnjenega 70. leta, najmanj za 2.500 EUR nad vrednostjo premoženja, vsebovanega v okviru naložbene police. Ko dopolnite 70 let, se višina zavarovalne vsote samodejno zniža na odkupno vrednost.
Jamstvo zavarovalnice za primer smrti se začne z dogovorjenim dnem začetka zavarovanja, vendar šele, ko je vplačana prva premija.

Naložba premije v enote investicijskega sklada
Zavarovalnica investira sredstva v izbrani investicijski sklad. Pridobljeni deleži sklada (enote) tvorijo premoženje, katerega višina je neposredno odvisna od spremembe vrednosti enote investicijskega sklada, kar pomeni, da kot zavarovalec (plačnik premije) sami nosite naložbeno tveganje.

Premija za zavarovanje za primer smrti
Premija za zavarovanje za primer smrti se izračuna mesečno za zavarovalno kritje v tekočem mesecu. Osnova za izračun premije je razlika med zavarovalno vsoto za primer smrti in vrednostjo enot premoženja na osebnem računu zavarovalca ter se obračuna od stanja na osebnem računu zavarovalca.

Razmerje med naložbo in življenjskim zavarovanjem
Zavarovalna vsota se lahko giblje med 50 in 200 % predvidene vsote vseh premij glede na dobo plačevanja premije pri tekočem plačevanju premije in do 200 % enkratne premije, pri čemer je treba upoštevati tudi minimalni znesek nad vrednostjo sklada in starost zavarovanca.

Dodatna zavarovanja v okviru naložbenega življenjskega zavarovanja Skladba

V okviru naložbenega življenjskega zavarovanja Skladba lahko poleg osnovnega zavarovanja za primer smrti izberete tudi dve dodatni zavarovalni kritji:

• dodatno zavarovanje nezgodne smrti in 
• dodatno zavarovanje nezgodne smrti v prometni nesreči. 

Zavarovalna vsota je omejena z višino zavarovalne vsote za primer smrti (najmanj 50 in največ 300 % te zavarovalne vsote oz. 400 %, če izberete obe dodatni kritji).

Investicijski sklad Lyxsor Equisys Fund – Euroland R1 upravlja družba Lyxor Asset Management, ki je v 100 % lasti družbe za upravljanje Société Générale Asset Management (SGAM).

Opozorilo
Naložbeno življenjsko zavarovanje Skladba je zavarovalni produkt zavarovalnice Generali d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana, ki jamči za izplačilo po pogodbi dogovorjene zavarovalne vsote za primer smrti.

SKB banka d.d. Ljubljana je na podlagi dovoljenja Banke Slovenije za posredovanje zavarovalnih storitev posrednik pri sklenitvi naložbenega življenjskega zavarovanja. V zvezi z izplačili glede zavarovalnega produkta Skladba SKB banka d.d. Ljubljana ne prevzema nobenih jamstev.

Naložba v naložbeno življenjsko zavarovanje Skladba ni bančni depozit in ne prinaša zajamčene ali garantirane donosnosti ter ni vključena v sistem zajamčenih vlog.

Ponudnik za zavarovanje (zavarovalec) se zaveda, da s sklenitvijo naložbenega življenjskega zavarovanja Skladba sam nosi naložbeno tveganje.

Zavarovalec prevzame tveganje izgube vrednosti vloženih sredstev oziroma prevzame tveganje izgube vrednosti enot premoženja.

Če želite skleniti naložbeno življenjsko zavarovanje Skladba, potrebujete osebni dokument (osebno izkaznico ali potni list).

• Splošni pogoji za življenjsko zavarovanje, vezano na enote investicijskih skladov (PDF)
• Posebni pogoji za življ. zavarovanje, vezano na enote investicijskih skladov (PDF)
• Posebni pogoji za dodatno zavarovanje nezgodne smrti (PDF)
• Posebni pogoji za dodatno zavarovanje nezgodne smrti v prometni nesreči (PDF)