SEPA – enotno območje plačil v evrih

• fizičnim osebam, ki imajo pri SKB odprt osebni račun in pogosto opravljajo storitve v državah znotraj evroobmočja;
• pravnim osebam, imetnikom zasebnih dejavnosti, civilnopravnim osebam, ki imajo pri SKB odprt transakcijski račun in pogosto opravljajo storitve v državah znotraj evroobmočja.

• enaka pravila in postopki pri vseh bankah na območju SEPA za domača in čezmejna plačila;
• možnost predvidevanja datuma končne odobritve na računu prejemnika sredstev;
• večja varnost zaradi enotnih pravil in postopkov pri vseh bankah na območju SEPA;
• pregledni stroški plačila.

• izvajanje in prejemanje plačil poteka le v evrih;
• plačnik in prejemnik plačila nosita vsak svoje stroške (SHA);
• za plačilo v EUR sta znani mednarodna številka bančnega računa (IBAN) in SWIFT-koda banke (BIC);
• plačila se običajno izvajajo v elektronski obliki;
• banka prejemnika in banka plačnika sta vključeni v shemo SEPA.

Vsa kreditna plačila na območju Slovenije se že izvajajo po standardih SEPA.

V območje SEPA so vključene naslednje države:

• 17 držav članic EU, ki že uporabljajo evro kot plačilno sredstvo;
• 10 preostalih držav članic EU;
• Islandija, Norveška, Liechtenstein, Švica, Monako, Mayote, Saint-Pierre-et-Miquelon;
• 9 območij pod upravo držav EU.

Prednosti za fizične osebe:

• en bančni račun ne glede na državo bivanja;
• potrošnikom je mogoče ponuditi inovativne storitve ne glede na državne meje;
• možnost plačevanja z eno kartico v državah območja SEPA.

Prednosti za podjetja:

• finančne transakcije v evrih je mogoče opravljati centralno z enega bančnega računa;
• hitrejša in preprostejša obdelava in procesiranje plačil;
• optimizacija obdelave nalogov;
• transparentni in primerljivi stroški plačilnih storitev med bankami;
• uveljavitev enotnih standardov na območju SEPA, kar omogoča večjo konkurenco in nižje stroške vzdrževanja in posodabljanja programskih rešitev;
• enotni Standard UNIFI (ISO 20022) XML.

UPN je ena izmed plačilnih storitev SEPA, preko katerega se izvajajo kreditna plačila.

Uporaba UPN:

• za vsa domača in čezmejna plačila v evrih na območju SEPA;
• za gotovinska in negotovinska plačila;
• za polog gotovinskih iztržkov na plačilni račun pri matični banki in dvig gotovine.

UPN poenostavlja plačilne storitve znotraj evro območja:

• UPN je konec leta 2011 nadomestil vse dosedanje plačilne obrazce: posebno položnico, plačilni nalog in nalog za regulirano čezmejno plačilo;
• znesek plačila ni omejen;
• plačilo je izvršeno isti dan v okviru urnika plačilnih sistemov.

Spremembe, ki jih uvaja UPN:

• standardizirane reference podjetjem omogočajo avtomatsko zapiranje terjatev (oznaka reference se prične s črkama SI ali RF);
• identifikacija namena - štirimestna koda namena plačila nadomešča tekstualni zapis;
• izjava, ki jo bo podpisal izdajatelj UPN pri banki, z izpolnjeno OCR vrstico;
• ukinitev polja vrste posla pri označevanju plačil (npr. A3011).

Množična plačila so namenjena uporabnikom, ki nakazujejo denarna sredstva velikemu številu upravičencev (plače, pokojnine, štipendije, socialne pomoči,...) in nadomeščajo direktne odobritve po nacionalni shemi novih plačilnih instrumentov.

Pri množičnem plačilu banka bremeni transakcijski račun plačnika za vse naloge, vključene v množično plačilo. Prejemniki plačila prejmejo posamezno nakazilo na svoj osebni račun.

Z množičnim plačilom lahko poslujete preko PRO SKB NET in MULTI SKB NET spletnega bančništva. Plačilni nalogi so posredovani v enotnem standardu in obliki, ki onemogoča nepooblaščene vpoglede v plačilne transakcije.

Za lažji prehod iz direktnih odobritev na množična plačila je na spletni strani Združenja bank Slovenije izdelan brezplačen program, ki omogoča pretvorbo formata novih plačilnih instrumentov v format ISO SEPA XML.

Direktna obremenitev SEPA je namenjena plačnikom, ki pri prejemniku plačila (upniku) podpišejo soglasje za poravnavanje obveznosti z neposredno obremenitvijo plačnikovega računa.

Direktna obremenitev SEPA:

• je namenjena enkratnim in ponavljajočim se plačilom obveznosti v evrih;
• se lahko izvaja vsak bančni delovni dan;
• nima omejitve najvišjega zneska za posamezno direktno obremenitev;
• ni omejena na nacionalno območje.

Značilnosti osnovne sheme SEPA:

• namenjena je direktnim obremenitvam, predvsem v breme računov potrošnikov, izvaja se lahko tudi tudi v breme računov podjetjem, imetnikom zasebnih dejavnosti;
• soglasje za poravnavanje obveznosti z neposredno obremenitvijo plačnikovega računa uredita prejemnik plačila in plačnik;
• soglasje hrani in upravlja prejemnik plačila;
• rok za posredovanje direktnih obremenitev do ponudnika plačilnih storitev (banke) prejemnika plačila:
  • od 14 koledarskih dni do 6 delovnih dni pred izvršitvijo direktne obremenitve za prve in enkratne direktne obremenitve;
  • od 14 koledarskih dni do 3 delovnih dni za vse ostale direktne obremenitve;
• postopki, povezani z zavrnitvami direktnih obremenitev pred poravnavo, in povračila po poravnavi se izvajajo skladno s shemo.

Direktne obremenitve SEPA se lahko izvajajo po sklenitvi pogodbe z banko.

Kartična plačila SEPA omogočajo varnejše plačevanje in plačevanje brez omejitev glede na posamezno državo.

Gotovinsko poslovanje SEPA se za uporabnike ni bistveno spremenilo.

• Urnik plačilnih storitev (PDF)
• Cenik plačilnih storitev (PDF)
• Splošni pogoji vodenja transakcijskega računa in opravljanja plačilnih storitev (PDF)